AR NEWS NOTÍCIAS 29 de maio de 2022
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| A Ásia emergente enfrenta uma armadilha de desigualdade pós-COVID |
Por Jean-Pascal Duvieusart
A Ásia emergente pode cair em uma armadilha da desigualdade após o Covid. Os mais pobres foram os mais atingidos pela redução de suas rendas. Mas existem remédios.
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- A Ásia emergente corre o risco de cair na armadilha da desigualdade à medida que se recupera da pandemia.
- Os mais pobres da região foram os mais atingidos pela redução de suas rendas e pela falta de acesso ao crédito.
- Aqui estão 3 maneiras pelas quais as autoridades podem restaurar algum equilíbrio.
Não há elementos da economia global que tenham escapado ao impacto da recente pandemia. De chefes de bancos centrais a poupadores individuais prudentes, todos nós estamos sujeitos às forças da mudança financeira.
A armadilha da desigualdade iminente sobre a Ásia emergente
A “Ásia Emergente” ( definida pelo FMI como sendo composta por China, Índia, Indonésia, Malásia, Filipinas, Tailândia e Vietnã) corre o risco de cair na armadilha da desigualdade pelas três seguintes razões:
1. As pessoas financeiramente desfavorecidas foram fortemente afetadas pela pandemia.
2. As pessoas mais atingidas pela crise agora têm acesso reduzido ao crédito.
3 . Como resultado, eles estão sendo forçados a usar fornecedores não regulamentados.
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Esses três fatores serão uma preocupação para legisladores e governos em toda a Ásia emergente, já que muitas economias começam a olhar além da pandemia.
O impacto desigual da crise global da saúde na Ásia emergente desafiou a renda real disponível e atingiu mais duramente os mais pobres da região. Especificamente no Sudeste Asiático, o Banco Asiático de Desenvolvimento estima que a pandemia empurrou 4,7 milhões de pessoas para a pobreza e destruiu mais de 9 milhões de empregos.
A falta de acesso de famílias de baixa renda a linhas de crédito mais formais é destacada por um recente relatório Economist Impact que analisa o impacto do COVID-19 nas finanças pessoais na Ásia. Ele mostra que os países que experimentaram os maiores aumentos na dívida das famílias em 2020 eram todos economias de alta renda, com exceção da China (que tem um setor de hipotecas em rápido crescimento).
Um estudo separado da OCDE sobre os países da ASEAN revelou que metade das famílias que sofreram um choque de renda negativo recorreu ao saque de suas economias, enquanto mais de um terço diferiu pagamentos e pagamentos de dívidas e uma proporção semelhante buscou ajuda do governo. Essa mudança dramática terá consequências de longo alcance para os mais pobres da região, muitos dos quais agora estão tendo que enfrentar o fato de que não podem ter acesso ao crédito como antes.
Nesse novo cenário, os consumidores financeiramente espremidos muitas vezes ficam com pouca escolha a não ser buscar alívio financeiro de fontes do mercado negro. Essas operadoras tradicionalmente off-line oferecem soluções financeiras predominantemente não regulamentadas, não seguras e desfavoráveis para problemas graves de dívida. A crescente popularidade dos produtos 'compre agora, pague depois' também apresenta um perigo, com muitos desses produtos voltados para consumidores mais jovens e menos experientes financeiramente.
Garantindo uma recuperação uniforme para a Ásia emergente e a ASEAN
Se uma economia é representada como um corpo humano, o dinheiro que flui através dessa economia é seu sangue. Simplificando, as pessoas precisam de acesso ao dinheiro para que uma economia permaneça saudável. Em muitos casos na Ásia emergente, o paciente econômico está doente – e os governos e reguladores precisam agir rapidamente.
Em muitos casos, eles entraram em ação, entregando níveis elevados de gastos públicos para proteger alguns cidadãos dos impactos negativos relacionados à pandemia. Os países lançaram pacotes fiscais e monetários em larga escala. Estas medidas visam estimular a economia, garantir um nível mínimo de segurança de rendimentos e proteger as empresas, especialmente as PME.
A escala do esforço é delineada por dados do ISEAS-Yusof Ishak Institute de Cingapura . Ele mostra que os países da ASEAN autorizaram pacotes de estímulo pandêmico de US$ 730 bilhões no auge da pandemia em 2021. Isso equivale a 7,7% do PIB da região. Mas o que mais as autoridades podem fazer para garantir uma recuperação menos desigual e garantir que a proteção seja oferecida a quem precisa? Aqui estão três opções.
1. Promover a adoção digital: A pandemia exigiu o uso de ferramentas e plataformas digitais como meio de resolver os desafios da saúde. A democratização da informação e dos serviços abriria ainda mais o acesso a recursos como os serviços financeiros. Um artigo da McKinsey sobre a oportunidade de a Ásia aproveitar a tecnologia para o crescimento sugere que a região (incluindo a Ásia emergente) assumiu a liderança no comércio social – o processo de venda de produtos diretamente pelas mídias sociais e a pandemia de COVID-19 simplesmente acelerou a adoção.
2. Defender a importância da educação financeira: Fornecer aos indivíduos as ferramentas para entender e usar os serviços financeiros com responsabilidade é uma parte importante de qualquer resposta à crise global de saúde. Em um artigo escrito sobre alfabetização financeira na Indonésia para o Banco Asiático de Desenvolvimento, os três autores acadêmicos concluíram: conhecimento e habilidades financeiras de um indivíduo”.
3. Criar condições equitativas: os reguladores agora têm a oportunidade de criar um ambiente equitativo que ofereça proteção e transparência. Uma regulamentação sólida também é uma forma de proteção. Por exemplo, novos participantes no mercado devem estar sujeitos a uma abordagem regulatória comum – proteger os consumidores mais vulneráveis deve ser uma prioridade pós-pandemia.
Há pouca dúvida de que a pandemia global terá impactos de longo prazo nas populações da Ásia emergente. No entanto, a crise apresentou novas oportunidades para adotar novas abordagens à prestação de cuidados de saúde e ao acesso a serviços financeiros. O profundo impacto sobre os mais pobres da região, a redução no acesso ao crédito para essas comunidades e a ameaça de operadores não regulamentados significam que precisaremos de uma cooperação mais estreita entre os setores público e privado se quisermos evitar uma desigualdade mais profunda pós-pandemia.
Jean-Pascal Duvieusart, Membro do Conselho; Diretor Executivo, Crédito Residencial, PPF
Este artigo foi publicado anteriormente no Fórum Econômico Mundial.
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