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O código de desenvolvedor vazado em 2025 da A7 — a rede de pagamentos ligada ao Kremlin, designada pelo Departamento do Tesouro em 1º de outubro como "uma organização criminosa transnacional significativa" — mostra que a A7 usou esse prompt com a API da OpenAI para criar faturas falsas, selos falsos e um livro-razão complexo que fazia as compras russas parecerem comércio normal.
A narrativa comum é que as sanções isolaram a Rússia do sistema SWIFT e da compensação em dólares. Na realidade, a Rússia nunca abandonou o sistema financeiro ocidental; o Acordo de Paris (A7) foi a forma como ela se reintegrou em escala estatal. Ela ainda precisa de dólares e euros para comprar componentes, vender petróleo e pagar intermediários; o sistema CIPS da China, o yuan, as criptomoedas e o escambo não podem substituí-los.
A7 atua em nome do Promsvyazbank, o banco estatal que atende o setor de defesa da Rússia. A7 lavou mais de US$ 80 bilhões por meio de aproximadamente 435 instituições financeiras em pelo menos 83 países, financiando a guerra da Rússia na Ucrânia, operações de inteligência, interferência eleitoral e comércio. Seus clientes incluíram vendedores de petróleo iranianos, razão pela qual o Departamento do Tesouro incluiu a designação na Operação Economic Outcast.
As empresas de fachada da A7, muitas vezes administradas da Rússia por meio de VPNs, abrem contas em bancos locais em Bishkek ou nas zonas de livre comércio de Dubai. Esses bancos dependem de bancos regionais maiores, que liquidam dólares por meio de correspondentes em Nova York ou Hong Kong. Cada um deles vê apenas o cliente que está à sua frente. Os programas de cartões emitidos por bancos patrocinadores dão às empresas de fachada e aos russos acesso aos sistemas de pagamento sem um relacionamento bancário direto.
Fundamental para o esquema eram as faturas falsas, produzidas em larga escala usando o ChatGPT da OpenAI. A A7 também usou o ChatGPT para falsificar carimbos e automatizar a entrada de confirmações de pagamento SWIFT a partir de recibos digitalizados. Como a A7 dividiu a operação em etapas que pareciam legítimas, era improvável que a triagem da OpenAI a detectasse — uma lacuna que as empresas de IA precisam preencher.
É aqui que recai o fardo sobre os bancos e onde o sistema de combate à lavagem de dinheiro (AML) falha. Ele foi criado para capturar criminosos que escondem lucros ilícitos, não para ser um serviço estatal com técnicas de inteligência de alto nível. As empresas de fachada descartáveis do Grupo A7 são substituídas mais rapidamente do que qualquer lista de sanções pode ser atualizada. Para os bancos correspondentes ocidentais, seus fluxos parecem comércio bilateral normal.
Os bancos só conseguem detectar o A7 monitorando o comportamento ao longo do tempo: novas empresas de negociação em zonas francas movimentando volumes desproporcionais, descrições de produtos que não correspondem à contraparte e rotas de pagamento sem lógica comercial. No entanto, os bancos têm limitações quanto ao que podem fazer sozinhos.
O problema mais profundo reside nas jurisdições permissivas — zonas francas dos Emirados Árabes Unidos, Hong Kong, Quirguistão e Turquia — que oferecem rápida incorporação, verificações de propriedade simplificadas e acesso a dólares e euros. Intermediar o comércio russo é lucrativo, e muitos desses governos o apresentam como "neutralidade" em vez de evasão fiscal. No Quirguistão, a A7 dependia de relações que alcançavam os mais altos escalões do governo e do setor bancário China Como ex-funcionários do Tesouro e da inteligência dos EUA, vemos o A7 como um lembrete preocupante de que a primeira onda de sanções financeiras contra a Rússia foi insuficiente. O sistema bancário internacional continua sendo o motor indispensável do esforço de guerra da Rússia.
Isso expõe uma falha geopolítica mais ampla: a coordenação entre os adversários. Rússia, Irã, Coreia do Norte e China compartilham cada vez mais intermediários e métodos para explorar o financiamento ocidental, em vez de desenvolverem os seus próprios. No entanto, a resposta dos aliados permanece fragmentada, visando redes como a A7 uma de cada vez.
Isso impõe escolhas difíceis sobre o acesso ao dólar. Washington poderia restringir o acesso de correspondentes bancários aos bancos chineses e regionais que movimentam bilhões para adversários dos EUA. Isso poderia perturbar o A7, mas levanta a questão de se a instrumentalização do acesso ao dólar força a conformidade ou acelera a pressão de Pequim e Moscou por um sistema financeiro fechado.
Os governos aliados devem eliminar as lacunas sistêmicas. A diplomacia com países terceiros já cumpriu seu papel; a influência agora reside no acesso dos seus bancos ao financiamento ocidental. Instrumentos como a Seção 311 da FinCEN podem forçar os bancos regionais a escolher entre prestar serviços a redes como a A7 e manter suas contas de correspondentes ocidentais. Os reguladores devem tratar as relações de correspondentes aninhadas (bancos que compensam pagamentos para clientes de outros bancos) e os programas de cartões de crédito patrocinados (cartões emitidos por bancos menores e fintechs sob licença bancária) como obrigações diretas de conformidade.
Exames que avaliam apenas a triagem estática de listas ensinam os bancos a construir a partir dessa base. Os exames deveriam exigir análise de redes, e os governos deveriam ajudar a ampliar o acesso a essas ferramentas caras para instituições vulneráveis em países em desenvolvimento. Isso deve ser acompanhado de compartilhamento obrigatório de informações: canais seguros para dados de saída de clientes e troca internacional de tipologias em tempo real.
Por fim, as autoridades devem tratar a IA e a infraestrutura em nuvem com o mesmo rigor que as finanças tradicionais. A finalização das regras de "conheça seu cliente" para provedores de nuvem e a exigência de que as empresas de IA sinalizem anomalias comportamentais impediriam que agentes ilícitos tivessem acesso à infraestrutura barata de que precisam para expandir suas atividades.
A A7 ainda movimenta bilhões todos os meses. Uma semana após a ação do Tesouro, a A7 anunciou um produto stablecoin USDT-SWIFT; a coincidência de datas não foi mera casualidade. Mesmo que a A7 seja enfraquecida, seu modelo é altamente portátil, e o Irã e a Coreia do Norte estão de olho. A questão para Washington, Londres e Bruxelas é se eles podem ajudar o setor a desestabilizar essas redes por meio de uma cultura de conformidade que priorize o impacto real em vez de uma mera formalidade burocrática.
