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Eles estão jogando lenha na fogueira”, é a análise compartilhada por diversas seguradoras a respeito da recente resolução do órgão regulador liderado por Guillermo Plate.
A Superintendência Nacional de Seguros (SSN) acaba de aumentar em 30 por cento os valores segurados que as empresas do setor que oferecem diferentes produtos devem cobrir. Esse valor, que se aproxima da taxa de inflação anual na Argentina sob o governo de Javier Milei, prejudica ainda mais a solvência, "porque temos que cobrir até 30 por cento a mais por evento ou sinistro, embora esse montante não possa ser refletido em aumentos de 30 por cento nas apólices ou em suas renovações, porque ninguém conseguirá pagá-los em meio a essa recessão", afirmou um representante de uma importante empresa do setor.
A Resolução 480, de 4 de novembro, prevê alterações nos limites de cobertura e nas franquias ou não franquias dos seguros de responsabilidade civil (RC) relacionados a veículos automotores, especialmente aqueles destinados ao transporte de passageiros, e outras coberturas correlatas, juntamente com ajustes operacionais para melhorar a previsibilidade do mercado de seguros.
1) Atualização dos valores segurados (RC transporte de pasajeros).
A cláusula 1.1 (RC-TP 4.1) é substituída, alterando o limite máximo por evento.
590.000.000 para a categoria M1 (até 8 lugares e até 3.500 kg).
880.000.000 para as categorias M2 e M3 (mais de 8 lugares, excluindo o condutor, e com o respetivo peso máximo de acordo com a seção indicado)).
A cobertura mantém a definição de "evento" como aquele que gera uma ou mais reclamações decorrentes do mesmo evento desencadeador. Além disso, reafirma que a cobertura se estende aos passageiros durante o embarque ou desembarque e regula a distribuição das reclamações quando há múltiplos reclamantes.
A cláusula 1.2, referente a despesas hospitalares e funerárias, foi atualizada.
Mantém-se o prazo máximo de pagamento de 5 dias a partir da aprovação da reclamação, com regras de sub-rogação e sem possibilidade de oposição da parte lesada com defesas baseadas na falta de responsabilidade do segurado.
3) Franquia ou franquia obrigatória a ser paga pelo segurado.
A cláusula 2 é substituída, incorporando uma franquia obrigatória de 4.400.000 por sinistro. Além disso, são detalhadas as regras para acordos de liquidação, representação da seguradora e os efeitos do silêncio ou da recusa do segurado, incluindo mecanismos alternativos — entre eles, a arbitragem — para a determinação dos valores em caso de desacordo.
A frequência da análise de suficiência estipulada nas resoluções RESOL-2021-268 e RESOL-2021-356 é modificada: a Gestão Técnica e Regulatória deverá agora realizá-la em outubro de cada ano. A resolução esclarece que os novos valores entrarão em vigor a partir de 1 de janeiro de 2027.
O SO-RC (art. 68) por morte ou invalidez total e permanente: 27 milhões.
Uma cláusula específica para táxi/remise, com um limite de descoberto de 650.000 e um aviso obrigatório na capa da apólice.
Os limites de seguro voluntários são autorizados por categoria (por exemplo, 270 milhões e 590 milhões, dependendo do veículo e de sua utilização) e um limite obrigatório de 590 milhões por ocorrência é estabelecido para plataformas tecnológicas.
Um mercado sob pressão
O mercado de seguros argentino atravessa uma grave crise estrutural que colocou diversas seguradoras em risco de falência e liquidação, forçando um aumento generalizado no preço dos prêmios.
A avalanche de processos pendentes: os litígios no setor continuam desenfreados, com mais de 500.000 casos ativos em todo o país. O segmento mais crítico é o de indenização por acidente de trabalho (ART), onde os processos representam quase metade de todos os casos do setor. Prevê-se um número recorde de 140.000 novos processos para este ano, o que significa que os litígios estão crescendo muito mais rápido do que a captação de recursos das próprias empresas.
O fenômeno dos "peritos malucos": dentro do setor, esse termo se refere coloquialmente a certos peritos nomeados pelo tribunal que determinam percentuais de invalidez exorbitantes ou atestam lesões inexistentes. Esses profissionais conseguem persuadir juízes trabalhistas a emitir sentenças multimilionárias, frequentemente em torno de 80 milhões de pesos, por responsabilidade civil ou acidentes. O setor denuncia um abuso sistemático, pois as diversas jurisdições ainda não implementaram de forma uniforme Conselhos Médico-Legais para regulamentar e padronizar esses pareceres periciais.
Aumento dos prêmios e dificuldades financeiras: Como os custos com litígios agora absorvem entre 45 por cento e 52 por cento da receita dos prêmios, as seguradoras foram forçadas a aumentar significativamente os preços das apólices para evitar a falência. Isso é agravado pelo aumento dos custos com planos de saúde, pelo aumento dos preços das peças de veículos e pelas mudanças tributárias no sistema de IVA, que elas não podem mais deduzir como crédito, repassando assim todo o prejuízo aos segurados.
Empresas penalizadas e encerramentos: O órgão regulador, a SSN, apertou os controles financeiros para "limpar" o mercado. Isso levou ao congelamento de ativos, à proibição de emissão de novas apólices e à liquidação forçada de diversas empresas de longa data ou menores, como nos casos recentes da Prof Seguros e da Orbis, porque suas reservas técnicas são insuficientes para cobrir suas dívidas legais.
Êxodo de funcionários no Super
O REALPOLITIK destacou as lacunas no organograma da Superintendência de Seguros. Trata-se de duas vagas em cargos de gestão considerados-chave: a Gestão Técnica e Regulatória e a Gestão de Avaliação. Até recentemente, esses cargos eram ocupados por Sebastián Steyerer (Técnico e Normativa)) e Matías Ezequiel Ganá (Evaluación)).
O motivo da saída deles está ligado à reestruturação implementada pela administração liderada pelo Superintendente Guillermo Plate. Segundo fontes internas da agência, a decisão partiu de uma superintendente adjunta, identificada como Valeria Hirschhorn, que também atua como Gerente de Coordenação. O relato sugere que Hirschhorn desempenhou um papel fundamental na elaboração das resoluções durante esse período, tendo trabalhado anteriormente com Plate.
Hirschhorn. Além disso, alega-se que esses dois gestores eram muito influentes e se dirigiam diretamente aos participantes do mercado quando surgiam problemas ou discussões importantes.
Portanto, sua partida gerou nervosismo e perturbou a estrutura interna da SSN.
Bem, nas últimas horas, um subgerente de Avaliação, Alan Yunquina, também saiu. Ele era o braço direito de Matías Ganá. Essa saída aprofunda a crise e mostra que Plate está ficando sem pessoal. "É como se um presidente da nação perdesse dois ministros e um secretário em apenas quinze dias. E ministros importantes, que cuidam das finanças, não do turismo ou do esporte", afirmou um dos inspetores com mais tempo de serviço na SSN.
As vagas repentinas nesses cargos de gestão são preocupantes porque são os que têm maior poder de supervisão. O Departamento de Avaliação é responsável por analisar os balanços das seguradoras, e o Departamento Técnico fornece as informações para que a Avaliação possa tomar suas decisões. Os Departamentos Técnico e de Avaliação são os dois que podem tanto fechar quanto manter uma seguradora em funcionamento”, explicou ele com mais detalhes.
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